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Systèmes et moyens de paiement : Bank Al-Maghrib soutient le dispositif en place avec un plan triennal
Publié dans Finances news le 09 - 09 - 2010

* SBRM : 124.400 ordres de virement au terme de l’année 2009, en hausse de 10,6% par rapport à 2008.
* Près de 46 millions d’opérations interbancaires libellées en dirhams, soit une progression de plus de 19%.
* Un plan triennal 2010-2012 pour Bank Al-Maghrib.
Les systèmes et les moyens de paiement sont au cœur des préoccupations des banques centrales, eu égard à leur rôle important dans la stabilité et l'efficacité des marchés financiers. Cette réalité n'a pas échappé à Bank Al-Maghrib, qui a mis en place un ensemble de réformes publiées dans son rapport de 2009 où il a été précisé l’architecture des systèmes de paiement au Maroc, ainsi que les principales évolutions enregistrées par activités, et ce, depuis leur mise en place au Maroc.
En effet, cette architecture décrit les différents systèmes de paiement utilisés au Maroc, à savoir : le SRBM (Système brut de règlement au Maroc), géré par BAM, dont les montants sont élevés. Le SIMT (Système interbancaire marocain de télécompensation), qui a été finalisé en 2009, et qui concerne les paiements de détail et les échanges de moyens de paiement scripturaux hors cartes.
Concernant les transactions par cartes, elles sont échangées via le Centre monétique interbancaire. L’infrastructure de compensation et de règlement-livraison comporte, quant à elle, deux systèmes : la compensation de valeurs mobilières, assurée par la Bourse de Casablanca, et le règlement-livraison géré par le dépositaire central Maroclear, dont la finalité principale est de permettre un dénouement en mode brut et en temps réel des transactions sur titres.
SBRM : hausse des ordres
Conformément aux meilleures pratiques, et depuis sa mise en place, le SBRM (Système brut de règlement au Maroc) qui permet de régler les transactions admises en monnaie centrale de façon continue, sur une base brute, a enregistré une progression régulière des ordres exécutés, à savoir :124.400 ordres de virement au terme de l’année 2009, en hausse de 10,6% par rapport à l’exercice précédent. Cependant, la valeur globale de ces ordres a baissé de 8,1%, tandis que la valeur moyenne s’est établie à 20,4 millions de dirhams.
Le coefficient d’écoulement des liquidités s’est établi en moyenne à 44,6% durant l’année 2009, traduisant une utilisation plus accrue par les banques de leurs réserves.
D’un autre côté, le SIMT (Système interbancaire marocain de télé-compensation), qui représente le paiement de masse de référence au plan domestique, a marqué l’année 2009 par la compensation de près de
46 millions d’opérations interbancaires libellées en dirhams, enregistrant une progression de plus de 19% par rapport à l’exercice précédent. Cependant, les échanges ont enregistré une baisse de 3,4% en comparaison avec l’année 2008.
Toujours dans le cadre des réformes entreprises par Bank Al-Maghrib, la refonte du système de règlement-livraison de Maroclear a permis le dénouement en temps réel des transactions : il a été enregistré au cours de l’année 2009 une baisse de 20% des titres admis par rapport à l’exercice précédent. Cette baisse, due à l’absence de nouvelles introductions en Bourse au cours de 2009, a été toutefois atténuée par l’émission des bons de Trésor.
Par rapport à la capitalisation boursière, elle demeure globalement sur une tendance baissière depuis plus de deux ans. La capitalisation totale des valeurs admises à Maroclear s’est maintenue en 2009 au-dessus du cap symbolique des 1.000 milliards de dirhams, en hausse de 3,2% par rapport à son niveau de 2008.
Les principaux indicateurs des activités de règlement-livraison ont enregistré une baisse sensible. Ainsi, les montants dénoués ont enregistré un recul de 9% en moyenne quotidienne, ce qui correspond à -2,7 milliards de dirhams par jour, imputable principalement à la filière de gré à gré. De même, le nombre d’opérations traitées a accusé une régression de 35% en moyenne quotidienne, en rapport avec la baisse constatée sur la filière Bourse.
Concernant l’évolution de l’activité du Centre monétique interbancaire (CMI), qui est l’entité chargée de centraliser le traitement de toutes les opérations interbancaire, il a été enregistré que le nombre de retraits interopérables, réalisés en 2009, a atteint 10,8 millions d’opérations pour un montant global de 7,4 milliards de dirhams, contre 8,8 millions d’opérations correspondant à une valeur de 5,94 milliards de dirhams en 2008, soit une augmentation de 21,4% en nombre et 24,4% en valeur. Cette évolution résulte de l’augmentation simultanée de l’encours des cartes en circulation, ainsi que de l’extension du parc des Guichets Automatiques Bancaires (GAB).
Par ailleurs, l’année 2009 a été marquée par la réalisation d’un chiffre d’affaires monétique (volume d’acquisition) de 9,58 milliards de dirhams, contre 8,88 milliards de dirhams en 2008, correspondant à un nombre de transactions de 10,9 millions contre 9,5 millions une année auparavant, soit une progression de 8,1% en valeur et 14,1% en nombre.
A préciser que pour assurer une stabilité permanente du système financier, BAM a mis en place un ensemble de perspectives, tracées dans son plan triennal de 2010-2012, dont l’objectif principal est de poursuivre ses actions de bonne conduite des systèmes et moyens de paiement.


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