La Banque centrale prévoit de faire une évaluation ce 30 juin de toutes les mesures prises depuis le déclenchement de la crise sanitaire. Le régulateur sera désormais plus regardant sur l'application par les banques des mesures décidées par BAM. Les bons élèves seront récompensés. Lors du point presse à l'issue du Conseil de BAM, tant attendu par les journalistes, le Wali de Bank Al-Magrib, Abdellatif Jouahri, a passé en revue toutes les mesures prises par le régulateur, qui siège au CVE, pour atténuer les effets de la pandémie et permettre au secteur bancaire de jouer pleinement son rôle. Particulièrement pour face à la crise économique engendrée par le Covid et contribuer à la relance économique. Ainsi parmi les mesures adoptées notamment sur le plan monétaire le Wali de BAM a cité la réduction du taux directeur de 50 points de base à 1,5% (après la réduction de 25 points de base en mars), l'activation de l'ensemble des instruments de refinancement disponibles en Dirham et en devises et l'élargissement de la liste des actifs admis en tant que collatéral. Abdellatif Jouahri a précisé qu'il a été décidé de multiplier par 3 les capacités de refinancement des banques auprès de la banque centrale. En plus de l'élargissement du programme de refinancement de la TPME aux crédits de trésorerie en sus des crédits d'équipement, avec une augmentation de la fréquence et un allongement de la maturité des opérations pour donner plus de visibilité aux banques. « En plus de la maturité de 7 jours nous avons octroyé des maturités de 1 mois et de 3 mois. Une mesure qui a été très appréciée par les banques », a souligné A. Jouahri. Autre mesure à citer, l'octroi des refinancements en devises, garantis par un collatéral éligible en devises et en Dirham, la réalisation des opérations de swaps de change des devises contre le Dirham et le lancement d'une nouvelle série de mesures décidées le 16 juin 2020. Sur le plan prudentiel, Abdellatif Jouahri a souligné que BAM a autorisé les banques, en cas de nécessité, à utiliser, au cours du 2ème trimestre 2020, les coussins de liquidité constitués sous forme d'actifs liquides de haute qualité en deçà du ratio minimum du LCR fixé à 100%. Aussi, a-t-elle autorisé de surseoir, au titre de l'arrêté de juin 2020, au provisionnement des crédits qui feront l'objet d'un moratoire par les banques ainsi qu'à un relâchement, sur une période de 12 mois, du coussin de fonds propres de conservation à hauteur de 50 pbs, ramenant les seuils réglementaires à 8,5% pour le ratio de fonds propres de catégorie 1 et à 11,5% pour le ratio de fonds propres de solvabilité. Les règles de classification et provisionnement des créances en souffrance des Associations de micro-crédit ont également été assouplies à titre temporaire, soit jusqu'au 30 juin 2020. « Au 30 juin, nous allons évaluer la situation afin de voir comment les créances en souffrance vont-elles se comporter, ce qu'il faudra classifier ou déclassifier... C'est en fonction de cette évaluation que nous allons décider de les maintenir ou pas, de les prolonger... », a précisé le Wali. A. Jouahri s'est montré même rassurant en affirmant que les stress tests effectués par les banques, avec l'assistance du FMI, ont montré, une fois de plus, la résilience du secteur bancaire marocain. Dernière mesure à rapeler, BAM avait émis une recommandation aux établissements de crédit les appelant à suspendre la distribution de dividendes au titre de 2019 jusqu'à nouvel ordre. Une mesure qui rappelons-le avait suscité une vive réaction notamment par rapport à la concertation entre le régulateur et les banques. Interpellé sur cette question, A. Jouahri a affirmé que cette mesure a été prise dans le cadre prudentiel afin de permettre aux banques de renforcer leur capacité de distribution des crédits en renforçant leurs fonds propres. « Plusieurs banques ont apprécié cette mesure et ont affirmé qu'elles ont transformé les dividendes en actions. Quant aux autres banques notamment celles qui avaient déjà distribué des dividendes, nous avons reçu la confirmation des actionnaires de référence qu'ils allaient mettre sous compte courant bloqué l'équivalent de ce qui a été distribué », a précisé le Wali de BAM. Il a rappelé que cette décision a été prise dans une optique d'éviter que le système bancaire soit impacté au niveau de ses relations avec les correspondants étrangers. Preuve à l'appui, jusqu'à présent et contrairement à d'autres pays notamment du Golfe, les banques marocaines n'ont pas connu de derisking. « Le Conseil de BAM a toutefois décider de suivre de plus près, en tant que banque centrale, la transmission des décisions prises lors de ce conseil au niveau des opérateurs économiques et de l'économie réelle. D'un côté nous avons déjà mis en place le dispositif pour favoriser le refinancement des banques qui transmettent plus facilement les décisions de politique monétaire de la Banque centrale. Nous allons favoriser ceux qui joueront le jeu et défavoriser ceux qui ne le joueront pas », a mis en garde le Wali. Lors de la réunion que BAM tiendra le prochain semestre avec les dirigeants de banques, il sera question de passer en revue tous les points évoqués. BAM joue-t-elle totalement son rôle de contrôle ? A ce sujet, le Wali de BAM n'a pas manqué de rappeler les actions menées par l'institution qu'il chapeaute pour veiller à l'application des mesures adoptées par le Comité de veille économique par le secteur bancaire. « Des reportings ad hoc ont été mis en place pour les demandes de report d'échéances de crédit et les établissements de crédit ont été appelés à renforcer la transparence auprès de la clientèle sur les modalités de mise en œuvre et à traiter les réclamations y afférentes dans un délai de 72h », a-t-il souligné. Aussi et pour limiter le contact physique des citoyens au niveau des agences, BAM a-t-elle déployé des mesures pour accélérer l'usage des paiements mobiles et le recours aux services financiers digitaux à travers : * l'assouplissement à titre temporaire, jusqu'à fin juin 2020, des démarches d'ouverture de comptes de paiement de niveau 2 et l'allègement des documents requis pour l'enrôlement des commerçants de proximité pour l'acceptation du paiement mobile ; * l'édiction du cadre à observer par les établissements de crédit et de paiement en matière d'ouverture de comptes bancaires à distance. Cette rencontre avec les médias a également été l'occasion de dresser un bilan des réalisations depuis le dernier conseil de BAM. Voici les principaux chiffres à retenir : * Le nombre de dossiers de crédit « Damane oxygène » garantis par l'Etat a atteint au 12 juin 27 551 entreprises pour un montant de 13,8 milliards de dirhams ; * En termes de reports d'échéances de crédit, près de 491 500 demandes ont été approuvées à fin mai dont 94% au profit des particuliers et 6% des entreprises ; * 134 000 entreprises ont déclaré 950 000 salariés en arrêt provisoire de travail en avril ; * Plus de 2,8 millions de ménages «ramédistes» et près de 2,6 millions de ménages «non ramédistes» ont bénéficié du soutien financier dans le cadre de l'opération «Tadamon». La coordination et la supervision globale de cette opération sur le terrain ont été assurées par Bank Al-Maghrib. A cet égard, le gouverneur de la Banque centrale a tenu à souligner la mobilisation et l'effort exceptionnel fourni par le système bancaire, les établissements de paiement et les associations de microcrédit pour assurer les conditions de réussite de cette opération nationale. * La monnaie fiduciaire a connu une hausse exceptionnelle pour s'élever à 305,3 milliards de dirhams à fin mai, soit une hausse de 20% en glissement annuel. Depuis le début de l'année, elle s'est accrue de 38,5 milliards de dirhams contre 18,3 milliards sur l'ensemble de l'année 2019 ; * Le montant des injections de liquidités a atteint des niveaux exceptionnels, passant de 67,2 milliards de dirhams au 13 mars à 107,2 milliards au 5 juin 2020.
