Franchise, «tous risques», reconduction tacite du contrat, évènements catastrophiques.... Tout ce que vous devez savoir sur votre contrat d'assurance automobile. Suivez La Vie éco sur Telegram Plus de 4.000.000 de véhicules sont en circulation au Maroc. Tous sont supposés être couverts par une assurance responsabilité civile automobile, qui accorde une protection aux tiers, victimes de dommages liés à ces véhicules. En assurance automobile, la garantie la plus importante – et qui est notamment obligatoire – est la responsabilité civile (RC) automobile. Qu'est-ce qu'elle couvre ? Quels sont les éléments les plus importants à savoir quand vous signez un contrat d'assurance automobile ? On vous explique tout. La garantie RC couvre les dommages matériels et corporels causés aux tiers à la suite de l'usage du véhicule assuré, quand l'assuré en est responsable. Elle ne prend donc pas en charge les dommages subis par l'assuré lui-même. Conduire sans RC expose à une peine d'emprisonnement d'un à six mois ou/et une amende allant de 1.200 à 6.000 DH. Le maximum de l'amende peut être porté au double en cas de récidive. La «tous risques» Lorsqu'on achète une nouvelle voiture, on opte généralement pour ce qu'on appelle la «tous risques», qui en fait est la garantie «Tierce». Elle garantit les dommages matériels subis par le véhicule assuré, que l'on en soit responsable ou pas. D'après ce qui est observé sur le marché, la garantie tierce est souscrite généralement pour les véhicules de moins de 10 ans, même si cela peut varier selon les contrats et les entreprises d'assurance. Cela dit, d'autres garanties existent, qui couvrent également les dommages subis par le véhicule assuré, telles que le dommage collision ou encore la garantie bris de glace. Evénements catastrophiques L'insertion de la garantie contre les évènements catastrophiques (tels que les inondations, les tsunamis, les séismes ou les actes de terrorisme) est devenue obligatoire pour les contrats d'assurance automobile depuis 2020, et son prix est déjà inclus au niveau de la prime d'assurance que vous payez. Pour la garantie RC, cette prime correspond à un taux de 2% du contrat de base pour les véhicules relevant du transport public et de 3,5% pour les autres usages. Quant aux garanties annexes (facultatives), le taux de prime est de 1,5%. Cela dit, le déclenchement de la procédure d'indemnisation est conditionné par la publication au Bulletin officiel d'un arrêté du Chef du gouvernement déclarant l'évènement comme étant catastrophique. Points de vigilance Dans les contrats d'assurance, il faut faire attention à certains éléments qui influent sur l'indemnité reçue, la franchise en est un exemple. C'est la part que vous supportez si vous faites un accident où votre responsabilité est engagée, dans le cadre des garanties annexes. Elle peut être soit un montant fixe, mentionné au contrat, ou un pourcentage des dommages, avec généralement un seuil minimum. Par exemple : un sinistre coûte 7.000 DH et vous avez une franchise de 5% avec un minimum de 1.500 DH. Vous n'allez pas supporter que 350 DH, mais plutôt 1.500 DH, l'assurance se charge des 5500 DH qui restent. Bonus & malus La prime d'assurance peut changer par l'application de ce qu'on appelle le système bonus-malus. Il s'agit d'un système qui accorde une réduction lors du renouvellement du contrat d'assurance, de la prime d'assurance de 10% à l'assuré s'il n'a causé aucun accident pendant 24 mois consécutifs, ou au contraire une majoration de 20% en cas d'accident matériel et 30% en cas d'accident corporel, si l'assuré cause un accident engageant totalement ou partiellement sa responsabilité. Si vous disposez de garanties d'assistance automobile, qui viennent généralement s'ajouter à vos garanties d'assurance, il est de votre droit de demander une voiture de remplacement en cas de sinistre ou de panne. Les entreprises d'assurance peuvent mettre en place des accords avec des entreprises d'assistance pour vous offrir ces garanties, mais vous pouvez également y souscrire directement auprès d'assisteurs agréés. Outre la voiture de remplacement prévue dans ce cadre, d'autres prestations peuvent être prévues, comme le remorquage ou le transport du véhicule et le transport de ses occupants dans le cas d'un accident ou d'une panne. Faites attention et n'hésitez pas à comparer les offres avant de souscrire votre contrat d'assurance, parce que votre protection est capitale.
