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Immobilier/Classe moyenne : Des mécanismes intégrés pour doper le marché
Publié dans Finances news le 07 - 05 - 2009

* Les banques présentent des produits sur-mesure avec plusieurs avantages.
* L’Etat dédie pas moins de 1.300 hectares répartis sur 28 programmes d’habitat dans 32 villes ou pôles urbains.
* La contribution de tous les acteurs et intervenants permettra de réussir le programme.
Les banques marocaines commencent à lancer des offres dédiées à la classe moyenne. Il s’agit de lignes de financement adaptées à cette frange de la population, si l’on en croit les campagnes de communication de ces banques. L’offre comprend un montant des prêts qui peut aller jusqu’à 800.000 DH. La quotité de financement peut atteindre les 100% du coût global d’acquisition ou de construction, avec une durée de remboursement pouvant s’échelonner sur 25 ans. Ce produit intègre également la possibilité d’un différé qui peut atteindre les 24 mois pour la construction et 12 mois pour l’acquisition. L’offre a un autre avantage : la gratuité du dossier. Le taux d’intérêt appliqué est fixe. Il est moins cher que la moyenne du marché de 0,5%. Il diffère selon le profil du client. L’âge, le niveau de stabilité de son revenu, la durée de remboursement, le montant du prêt sont des critères déterminants dans la définition du taux. Mais ce qui est sûr c’est que tous les produits des banques se ressemblent même s’ils ont des noms divers.
Cette initiative, qui est le fruit d’une convention signée entre les banques, le gouvernement et les promoteurs immobiliers, permettra de doper l’offre produit.
Si les banques ont bien situé leur offre, ce n’est pas le cas des promoteurs immobiliers. Rares sont les promoteurs qui ont une offre exclusivement dédiée à la classe moyenne ou de moyen standing. Le marché est décliné, en grande partie, en logements sociaux, économiques, de haut ou de très haut standing.
Avec le plafond de financement fixé par les banques, l’acquéreur ne peut prétendre qu’à de petites superficies dans le haut standing. Généralement, des logements adaptés pour les célibataires ou les couples nouvellement mariés.
Le déficit en logements pour la classe moyenne se manifeste surtout dans les grandes villes comme Casablanca, Rabat et Marrakech.
Les différentes études et autres enquêtes publiques ou privées ont montré que les ménages marocains, qui comprennent en moyenne quatre personnes, le minimum requis pour une vie décente, est de 60 m2 et plus. L’offre immobilière n’est pas une question de financement mais de foncier. L’Etat s’est, pour sa part, engagé à libérer près de 4.000 hectares durant les cinq prochaines années dont près de 33% seront dédiés à la classe moyenne. Le programme concerne 11 régions du pays où prévaut une forte concentration démographique. Et ce à travers la création de
14 pôles et zones urbains et la mise en oeuvre de 28 programmes d'habitat dans 32 villes et centres répartis sur 11 régions du Royaume. L’ investissement prévu est de près de 33 Mds de DH. Les promoteurs vont bénéficier de plusieurs avantages, notamment fiscaux, ou de la réalisation de produits intégrés pour doper l’offre en logements moyen standing.
«Le segment des logements économiques destiné à la classe moyenne est très porteur. Tous nos projets, même ceux réalisés dans les villes autres que les grandes métropoles, marchent à merveille. Nous avons reçu plusieurs demandes», a expliqué Abdellatif Fazouane. Il a souligné que l’un des principaux handicaps pour le développement de ce type de logement restait le foncier. «Contrairement à l’année dernière, nous avons plusieurs offres, mais leur prix restent un peu chers», a-t-il expliqué. Pour réussir le programme des logements dédiés à la classe moyenne, les promoteurs et les autorités de tutelle ne doivent pas refaire les erreurs du passé. Les opérations de logements sociaux ont connu une forte marée spéculative. Commercialisé au départ à partir de 200.000 DH, leur prix a atteint les 360.000 DH. Certains acquéreurs n’hésitaient pas à acheter plusieurs appartements pour les revendre par la suite.
La classe moyenne marocaine est très dynamique. Le Haut Commissariat au Plan (HCP) s’attelle à faire des études et enquêtes pour la définir. Le principal critère c’est le revenu. L’offre des banques concerne pratiquement les revenus compris entre 4.000 DH et 12.000 DH.
La réussite du programme de logement pour cette classe ne peut aboutir qu’à travers la contribution de tous les acteurs intervenants comme les promoteurs, les banquiers et les autorités concernées. La facilitation des procédures, la promotion et la communication sont une autre bataille à gagner.


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