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Rapport de Bank Al-Maghrib sur les systèmes et moyens de paiement Le chèque demeure le moyen le plus utilisé pour le règlement des transactions commerciales
173.163 ordres de virement traités, et 8.023.154 cartes bancaires émises en 2011
173.163 ordres de virement ont été traités en 2011 par le Système des Règlements Bruts du Maroc (SRBM). Selon Bank Al-Maghrib, la valeur globale de ces ordres a augmenté de plus de 28,7%, passant de 2.757 milliards de dirhams en 2010 à 3.550 milliards de dirhams en 2011. Cette évolution résulte de la hausse des virements interbancaires qui restent prépondérants avec plus de 66 % du volume global des ordres de paiement réglés par le système, souligne Bank Al-Maghrib dans son nouveau rapport sur les systèmes et moyens de paiement. Au terme de l'année 2011 aussi, le montant total déversé par la Bourse de Casablanca dans le SRBM s'est établi à 786 millions de dirhams, contre 1,139 milliard en 2010, soit une baisse notable de 31%. Autre fait marquant : le montant global des soldes déversés par le CMI (Centre Monétique Interbancaire) dans le SRBM a atteint 6,2 milliards de dirhams, en hausse de plus de 66% par rapport à l'exercice précédent. Par ailleurs, le SIMT (Système Interbancaire Marocain de Télé-compensation) a procédé en 2011 à la compensation de 52,5 millions d'opérations interbancaires libellées en dirhams, enregistrant un accroissement en volume de plus de 10,5% par rapport à 2010. Quant aux échanges dématérialisés, ils ont porté essentiellement sur les chèques et les virements domestiques, suivis des lettres de change normalisées. Parallèlement, les échanges interbancaires journaliers ont atteint des pointes ascendantes, passant de 140.000 transactions/jour à des pics de 400.000 opérations/jour entre 2006 et 2011, assortis de montants respectifs de 6 à 12 milliards de dirhams, soit une progression substantielle de 194% et 87% en l'espace de 5 ans. C'est ainsi qu'en 2011, le pic en volume des échanges journaliers dans le SIMT a été atteint le 1er mars, avec la compensation de 404.136 opérations et, en valeur, le 06 juin, avec un montant compensé de 11,8 milliards de dirhams.24 Pour les échanges de chèques, le nombre maximal a été atteint le 1er novembre 2011 avec la compensation de 178.523 chèques et le montant maximal compensé a été de 9,8 milliards de dirhams en date du 06 janvier 2011. Dans ce sillage, l'on souligne que la structure des échanges interbancaires dans le SIMT par type d'instruments de paiement fait ressortir, à l'instar des années précédentes, la prédominance du chèque tant en volume qu'en valeur avec respectivement 52,4% et 64,3% du total des valeurs échangées. Cet instrument demeure le moyen de paiement le plus utilisé par les opérateurs pour régler leurs transactions commerciales ou financières. Les virements représentent, quant à eux, un peu moins du tiers des échanges en volume. L'analyse des flux échangés dans le SIMT fait ressortir également une forte concentration des opérations entre un nombre restreint d'établissements bancaires. Cinq établissements bancaires ont, en effet, concentré un volume de 38,4 millions d'opérations, soit plus de 73% du total des moyens de paiement échangés, représentant un montant de 985 milliards de dirhams, équivalant à 67,4% du montant total compensé dans le SIMT. Pour Bank Al-Maghrib, cette concentration souligne les risques de liquidité induits en cas d'impossibilité de couverture des positions débitrices les plus importantes d'un ou de plusieurs établissements. L'activité monétique a été marquée, pour sa part, en 2011 par la poursuite de la croissance de l'ensemble des segments du marché, que ce soit en termes de retraits interopérables, d'acquisitions commerçants ou, de manière générale, d'activité des cartes bancaires marocaines. C'est ainsi qu'à fin 2011, la barre des 8 millions de cartes émises a été franchie avec un encours de 8.023.154 cartes, affichant un rythme de progression notable de 13,6% par rapport à son niveau de 2010. Parallèlement, les retraits d'espèces continuent de représenter l'essentiel des opérations effectuées par le biais des cartes bancaires. En effet, le nombre de retraits effectués au Maroc par des cartes émises ou gérées par les établissements de crédit marocains a atteint, en 2011, près de 162 millions d'opérations, correspondant à une valeur cumulée de 138 milliards de dirhams, contre 139 millions d'opérations pour une valeur de 117,7 milliards de dirhams en 2010. Conjointement, le nombre de paiements par cartes, y compris les paiements sur GAB et ceux en ligne, s'est établi globalement à 17,2 millions d'opérations, soit une augmentation de 21,8% en nombre et 22,7% en valeur. Les opérations effectuées à l'étranger par des détenteurs de cartes délivrées au Maroc, ont porté, quant à elles, sur 533,5 millions de dirhams correspondant à un nombre de transactions de 271.382 en 2011. Concernant les transactions réalisées par des cartes internationales au Maroc, elles ont totalisé 9,1 millions d'opérations correspondant à une valeur de 14,4 milliards de dirhams, soit un léger repli par rapport à leur niveau de 2010 qui s'était établi à 9,3 millions d'opérations pour une valeur de 14,5 milliards de dirhams. Au terme aussi de l'année 2011, la production de billets de banque neufs a atteint 503,6 millions, contre 557 millions en 2010, marquant une régression de 9,6% d'une année à l'autre. Parallèlement, la production des pièces de monnaie a été de l'ordre de 86,9 millions d'unités en 2011 contre 109,78 millions en 2010, enregistrant une baisse notable de 20,8%. A fin 2011, le montant total de la circulation fiduciaire s'est établi à 166,2 milliards de dirhams, affichant une croissance de 9,3% par rapport à fin décembre 2010, soit un rythme de progression plus élevé que celui de 6,2%, constaté successivement à fin 2009 et à fin 2010. Le nombre de billets en circulation a atteint, à fin 2011, 1,193 milliard de coupures, enregistrant une progression de 8% par rapport à 2010. Par ailleurs, durant l'année 2011, les versements de billets aux guichets de Bank Al-Maghrib, chiffrés à 955 millions de coupures, ont donné lieu à des opérations de tri, toutes dénominations confondues, aboutissant au retrait définitif de 412 millions de billets, dont l'état ne répondait plus aux normes de qualité requises pour la remise en circulation. Le Système des Règlements Bruts du Maroc (SRBM), qui constitue une infrastructure de paiement permettant notamment les transferts interbancaires de gros montants en temps réel, exécute, entre autres, les règlements des ordres de virement interbancaires et de clientèle. Ce système, toujours selon Bank Al-Maghrib, permet de régler les transactions admises en monnaie centrale, de façon continue, sur une base brute. Ce qui permettra de réduire sensiblement le risque systémique dans la mesure où le contrôle de la provision du compte est effectué préalablement à l'exécution des ordres, les règles de gestion des files d'attente sont appliquées et les ordres de paiement exécutés sont irrévocables et définitifs dès leur acceptation par le système. Le SIMT représente, pour sa part, le système de paiement de masse de référence au plan domestique, et permet d'assurer le traitement électronique et automatisé de l'ensemble des valeurs scripturales échangées dans les circuits interbancaires, ainsi que leur compensation, à l'exclusion toutefois des flux transactionnels drainés par les cartes bancaires.
