Depuis l'Appel royal du 11 octobre 2019, toute la communauté bancaire (ministère, régulateur, banques) s'est mobilisée pour relever ce nouveau challenge et créer une émulation de l'économie marocaine. Bank Of Africa est parmi les acteurs bancaires qui se mobilisent pour contribuer à la réussite du programme Intelaka. Omar Tazi, Directeur Général Délégué en charge de Bank Of Africa au Maroc nous détaille la batterie de mesures pour relever ce défi. EcoActu.ma : Quelle est la vision de Bank Of Africa dans le cadre du Programme Intégré et quels sont les moyens qu'elle compte déployer pour l'accompagner ? Omar Tazi : Depuis le discours Royal lors de l'ouverture de la session parlementaire du 11 octobre 2019, nous assistons aujourd'hui à une véritable révolution en matière de promotion et d'accompagnement de l'entrepreneuriat au Maroc. Jamais le Maroc n'a mis en place des leviers d'une aussi importante envergure pour la promotion de l'entrepreneuriat de manière générale. Cette dynamique insufflée par les orientations Royales, a donné, non seulement au secteur bancaire mais à tout l'écosystème entrepreneurial, l'opportunité de construire un nouveau Maroc, qui place sa jeunesse au centre de ses préoccupations en mettant à sa disposition tous les moyens nécessaires au développement de l'esprit entrepreneurial. Cette mobilisation collective de l'ensemble des acteurs nationaux et régionaux autour de l'initiative Royale a créé un véritable engouement auprès des jeunes porteurs de projets qui se sont adressés ou pas, aux agences bancaires pour chercher de l'information, avoir du conseil ou se faire accompagner. Pour accentuer davantage la contribution de Bank Of Africa dans la réussite de ce programme, nous n'hésitons pas à créer des écosystèmes autour de la TPE, réunissant notre clientèle PME-Grande Entreprise pour mettre en place des leviers et une démarche qui permettraient à la TPE de voir son activité se développer sereinement. En matière de distribution, l'ensemble de l'effectif commercial composant nos 700 agences du territoire national est formé et dispose des outils pour accueillir dans les meilleures conditions les porteurs de projets, et ce quel que soit le montant de son financement. Une offre de financement et d'accompagnement packagée a été déployée et mise à la disposition de tous les porteurs de projets qui s'adresseraient à nos agences. D'ailleurs, pour aider davantage notre clientèle éligible à Intelaka dans le financement de son programme d'investissement, et pour ceux qui bénéficieront d'un prêt inférieur ou égal à 300.000,00 DH, nous proposons systématiquement le prêt d'Honneur Start TPE, dont le montant est de 20% du prêt accordé dans le cadre de l'investissement avec un plafond de 50.000,00 DH. Enfin, notre banque s'inscrit dans une logique de donner confiance à ce jeune, qui croit en son projet et qui mérite qu'on lui offre une chance pour se construire. Pour cela, aucune forme de sélection n'est opérée en amont tout en restant vigilant par rapport à la qualité des projets à financer. Sur les 3 Mds de DH, quel est la quote-part annuelle de BOA dans le cadre de ce dispositif ? Ce que l'on peut dire, c'est que BOA est engagée et en ordre de marche pour recevoir tous les demandeurs dans les meilleures conditions possibles. Nos processus sont fluides, une check-list et un formulaire allégé ont été mis en place pour répondre le plus largement et le plus rapidement possible aux jeunes entrepreneurs et à nos TPE qui souhaitent un financement via un crédit d'investissement et/de fonctionnement. Les banques sont-elles tenues auprès de BAM par des objectifs sur le volume des crédits octroyés durant la période du programme d'appui ? En réponse aux Hautes Orientations de Sa Majesté le Roi, toutes les banques affichent clairement leur adhésion au programme national d'accompagnement et de financement des petites entreprises et porteurs de projets. Le ministère des Finances a clairement affiché ses ambitions en matière de financement des jeunes porteurs de projets, puisque le fonds de garanties constitué de 8 MMDH sur les 3 prochaines années, permettra incontestablement de s'engager dans une démarche de distribution de crédits d'une nouvelle génération. Nous assistons donc à un véritable changement de paradigme au sein du secteur bancaire conduisant les banques à créer une véritable rupture avec leurs processus actuels qui ne répondent pas nécessairement aux préoccupations d'une bonne partie de la population à la recherche d'un accompagnement bancaire pour la création d'une entreprise. Pour notre part, considérant le rôle d'acteur majeur dans le dispositif mis en place, nous avons fixé des ambitions extrêmement fortes, nous permettant ainsi de dépasser notre part de marché traditionnelle. Notre engagement de servir le Pays et nos concitoyens a toujours été inscrit dans l'ADN de la Banque et le contexte actuel renforce davantage notre conviction que la jeunesse d'aujourd'hui constitue l'avenir de notre Pays. Enfin, nous sommes résolument engagés à réussir cette expérience en matière d'accompagnement de l'entrepreneuriat et contribuer dans le bilan positif qui sera dressé d'ici 3 ans afin de reconduire ce type de programme. Comment le dispositif d'accompagnement contribue-t-il à favoriser l'inclusion financière au niveau national ? Et quelles sont les offres de services non financiers qui sont proposées par Bank of Africa ? Bank of Africa, est, et a toujours été un acteur majeur du secteur bancaire et s'est impliquée depuis de nombreuses années dans l'accompagnement des entrepreneurs. Outre ses produits et services de bancassurances, Bank of Africa a développé une stratégie de différenciation visant à accompagner les Entrepreneurs. Dès lors, la création de son Observatoire de l'Entrepreneuriat a vu le jour en 2009 et a œuvré à renforcer : * L'écosystème entrepreneurial en tissant des liens avec des partenaires universitaires, institutionnels associations professionnels... * L'accompagnement à travers des cycles régionalisés ont permis de former et de coacher de nombreux clients autour de thématiques clés telles que Business Model, Recrutement et Gestion des Ressources Humaines, Enjeux marketing, Gestion administratives... * L'accès aux informations clés en organisant régulièrement des conférences régionales d'investissement Sous l'impulsion du Discours Royal du 11 Octobre 2019 dernier, Bank of Africa et l'ensemble de ses collaborateurs se mobilisent pour catalyser l'impact des actions entreprises dans ce sens et, in fine, favoriser l'inclusion financière sur tout le territoire national. Outre la stratégie CAP TPE conçue et en cours de déploiement, Bank of Africa est convaincue que le changement de paradigme qui s'opère dans notre pays sera une expérience réussie. En tous cas, c'est dans ce cadre que Bank of Africa s'inscrit pleinement. Concrètement, Bank of Africa, au-delà de l'offre financière qui est proposée dans ce sens, est prête à accompagner ses clients et futurs clients à travers plusieurs offres de services dits services non financiers. A titre d'exemple, imaginons ensemble, un client/prospect se présente en agence, monte un dossier de crédit dans le cadre du Programme INTELAKA et obtient un accord de la banque. Ce client/prospect a alors accès, gratuitement, à une offre d'accompagnement Packagée en fonction de son profil (TPE ou AE/EI/Professionnels/Artisans). Grâce à différentes formules incluant des modules de formation spécifiques et du coaching répondant aux besoins de la cible – notamment l'accès au marché, gestion de la trésorerie...– Bank of Africa facilite l'amélioration des compétences entrepreneuriales et favorise le développement des entreprises établies. Ainsi, en coordination avec les entités métiers de la Banque – parties prenantes du processus -, le client se verra proposé des dates de formations et son programme clé en main. En outre, une offre d'accompagnement dite non packagée – non soumise à l'obtention d'un accord de crédit du programme INTELAKA – est destinée à l'ensemble des profils de clients/prospects notamment en faveur des Jeunes sur l'ensemble des régions du Royaume. Quelles sont les actions mises en place pour répondre fidèlement aux orientations royales, notamment par rapport au financement, la coordination des actions d'appui et d'accompagnement régionale et l'inclusion financière ? Notre offre, mise en place dans le cadre de ce programme, comme précisé, est une offre packagée combinant aussi bien le volet financement que l'accompagnement non financier. Le volet financement repose essentiellement sur l'INTELAKAalors que l'offre non financière repose sur l'expertise enregistrée jusqu'à ce jour par la banque en matière de formation, d'éducation financière et de sensibilisation. Concrètement parlant, dès lors qu'un porteur de projet obtient son accord de financement, nous lui proposons, gratuitement, de suivre des formations sur des thématiques qui lui permettraient de gérer dans les meilleures conditions son entreprise. Pour dynamiser tout cela jusqu'au plus près de nos clients, la banque compte bien s'appuyer sur les leviers régionaux qui composent l'écosystème construit autour de ce programme. Des conventions de partenariat ont déjà été signées dans ce sens (CRI Oujda) et d'autres sont en cours. Avec plus de 120 séminaires de sensibilisation et de formation déjà organisés, nous avons pu approcher pas moins de 11.000 Entrepreneurs dont 10.000 Auto Entrepreneurs qui se sont présentés au niveau des agences BOA pour en enregistrer quelques 9.300 au registre National de l'Auto Entrepreneur. Cette dynamique sera accentuée considérablement dans le cadre du programme intégré afin de vulgariser et de démystifier l'acte entrepreneuriat.
